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严防资金违规流入楼市股市监管出手遏制消费贷异化

文章作者:来源:www.shaoxinghongxin.com时间:2019-10-09



原始标题:严格防止资金违反法规进入房地产市场。遏制消费者贷款“异化”的监管努力

“严格禁止消费者贷款资金进入房地产市场和股票市场等非法领域。”北京白领王丽丽(化名)最近在借用自己的个人消费时在移动银行应用程序中发现了“警告”。贷款,从而制定了将表弟带回家的计划。她偷偷用了几万元买了房子的第一笔款项。

《中国证券报》记者近日获悉,一段时间以来,银行一直在零售金融领域“争夺城市”,特别是消费贷款,信贷贷款和信用卡。在业务扩张的同时,一些银行的贷款业务被“疏远了”,资金流入房地产市场,股票市场和其他违规行为,这引起银行监管部门的警觉。浙江,北京等地及时发布相关监管文件,加大现场检查力度,防范风险。

严格检查资金流向

中国保险监督管理委员会首席风险官,发言人兼办公室主任肖元告诉《中国证券报》,监管机构支持消费信贷的发展,这与当前国内需求的扩大和支持相吻合。为提升消费。 “银行监管委员会还支持金融机构开拓这一市场。但是,相关业务发展必须遵守规则,并严格遵守监管要求和银行信贷风险管理政策。”

在肖元看来,一些信用卡透支和违约的发生是最近的,这实际上反映出银行对信用卡透支和信用卡消费并不严格。银行应加强风险控制。

浙江省银行保险监督管理局最近发布了《《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》》(《通知》),要求银行业机构加强对个人消费贷款使用的控制,重申了禁区:首先,严禁支付购房首付或房贷。偿还预付贷款;严禁流入股票市场,债券市场,黄金市场和期货市场的交易市场;第三,严禁购买银行理财,信托计划及其他各种资产管理产品;第四,严禁私人借贷,P2P网络借贷等禁令。字段等

不久前,由北京银行保险监督管理局发布的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,管辖范围内的商业银行应加强对大额信用卡透支和现金分期付款的资金流向的监控,并在必要时要求客户提供发票和其他购物券,以确保使用个人信用卡透支。消费领域不得用于非消费领域,例如生产,运营和投资。

此外,中国保险监督管理委员会办公厅发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,其中检查的内容和重点包括信贷资金向房地产部门的转移。

消费贷款混乱

实际上,在银行使用信用卡资金,使用信用卡等方面,监管部门早就明确规定了。但是,一段时间以来,各家银行抢占了市场份额,导致消费者贷款和信贷贷款出现了很多混乱。

但是,上海的购房者张强(化名)以前曾申请个人住房抵押贷款,这几乎是因为消费者贷款资金去了银行拒绝支付。

监管机构违反了消费贷款规则,进入了房地产市场和股票市场的敏感区域,因为后台的数据都是相互关联的。例如,您从银行A申请了消费者贷款并提取,然后将其转移给您周围的亲戚B。然后,B将钱转移给朋友C。无论有多少人拥有这笔钱,后端的监管都将明确化为“资本闭环”。只要将最后的资金用于购房,即使您自己不买房,也可以将其借出。如果有人买房,这种行为是违反规定的,相关银行将受到严惩。”浙江某国有银行负责人说。

《中国证券报》记者发现,自今年年初以来,由于对个人消费贷款的审慎管理,贷款资金违规流入股市和房地产市场,银行监管部门频频出台“罚则”。对于某些银行。

中国银行法律研究协会理事长肖伟认为,有关监管部门应加强监管,并应立即调查可疑交易,增加罚款并平等对待所有贷款机构。

警惕商业风险

专家认为,居民理财业务的快速发展带来居民杠杆率的快速提高和银行资产质量的下降,需要相关部门予以重视。国家金融与发展实验室的最新版本《2019年二季度中国杠杆率报告》显示,短期消费者贷款仍然是提高家庭杠杆率的主要驱动力。

国家金融与发展实验室的特别研究员董锡伟说,个人消费信贷资金将违反规定进入股票市场和房地产市场,影响房地产调控效果和资本市场的健康发展,应坚决堵住各种漏洞。

同时,一些银行也对消费贷款资产质量恶化的迹象保持警惕。分析人士认为,个人贷款不良率的上升主要是由信用卡消费贷款推动的,这可能与银行降低“吸引客户”门槛有关。

《中国证券报》记者注意到,浙江银行保险监督管理局在《通知》中重申,不应将信用审查和风险控制等核心业务外包,也不应与没有贷款的机构联合贷款或提供贷款资金商业资格。肖伟说:“这是有关部门最担心的问题。如果银行将其核心业务外包,这将是监督的开销。”

肖伟建议,银行和其他贷方都应严格审查消费者贷款,不要轻易放贷,金额也不应过大。不要只贷给“白名单”用户,也不要贷给“黑名单”或信用报告存在问题的用户。需要紧急建立网络系统,同时向同时申请多个借贷机构的用户申请预警。

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负责编辑:

2019-09-19 11: 07

来源:搜狐焦点哈尔滨站

原始标题:严格防止资金违反法规进入房地产市场。遏制消费者贷款“异化”的监管努力

“严格禁止消费者贷款资金进入房地产市场和股票市场等非法领域。”北京白领王丽丽(化名)最近在借用自己的个人消费时在移动银行应用程序中发现了“警告”。贷款,从而制定了将表弟带回家的计划。她偷偷用了几万元买了房子的第一笔款项。

《中国证券报》记者近日获悉,一段时间以来,银行一直在零售金融领域“争夺城市”,特别是消费贷款,信贷贷款和信用卡。在业务扩张的同时,一些银行的贷款业务被“疏远了”,资金流入房地产市场,股票市场和其他违规行为,这引起银行监管部门的警觉。浙江,北京等地及时发布相关监管文件,加大现场检查力度,防范风险。

严格检查资金流向

中国保险监督管理委员会首席风险官,发言人兼办公室主任肖元告诉《中国证券报》,监管机构支持消费信贷的发展,这与当前国内需求的扩大和支持相吻合。为提升消费。 “银行监管委员会还支持金融机构开拓这一市场。但是,相关业务发展必须遵守规则,并严格遵守监管要求和银行信贷风险管理政策。”

在肖元看来,一些信用卡透支和违约的发生是最近的,这实际上反映出银行对信用卡透支和信用卡消费并不严格。银行应加强风险控制。

浙江省银行保险监督管理局最近发布了《《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》》(《通知》),要求银行业机构加强对个人消费贷款使用的控制,重申了禁区:首先,严禁支付购房首付或房贷。偿还预付贷款;严禁流入股票市场,债券市场,黄金市场和期货市场的交易市场;第三,严禁购买银行理财,信托计划及其他各种资产管理产品;第四,严禁私人借贷,P2P网络借贷等禁令。字段等

不久前,由北京银行保险监督管理局发布的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,管辖范围内的商业银行应加强对大额信用卡透支和现金分期付款的资金流向的监控,并在必要时要求客户提供发票和其他购物券,以确保使用个人信用卡透支。消费领域不得用于非消费领域,例如生产,运营和投资。

此外,中国保险监督管理委员会办公厅发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,其中检查的内容和重点包括信贷资金向房地产部门的转移。

消费贷款混乱

实际上,在银行使用信用卡资金,使用信用卡等方面,监管部门早就明确规定了。但是,一段时间以来,各家银行抢占了市场份额,导致消费者贷款和信贷贷款出现了很多混乱。

但是,上海购房者张强(不是他的真名)在申请个人住房抵押贷款时几乎被银行拒绝贷款,原因是消费者贷款资金的下落不明。

“由于背景数据是联网的,监管机构应准确检查消费贷款资金非法进入房地产市场和股票市场等敏感区域的情况。例如,您向甲银行申请消费贷款然后将其提取然后转移转移给亲戚B和亲戚B,然后将其转移给朋友C。无论有多少人处理这笔资金,监管后台对于这种“闭环基金”都是清楚的。一家大型国有银行浙江省分行负责人说,这不是为了自己购买,而是为了借贷给他人购买房屋,这种行为是非法的,有关银行将受到严惩。

《中国证券报》记者发现,自今年以来,由于个人消费贷款管理不善,贷款资金非法流入股票市场,房地产市场,银行业监管部门频频对部分银行处以“罚款”。

中国银行法律研究会理事长肖浩认为,有关监管部门应加强监管,立即查明可疑交易,增加处罚,并平等对待所有贷款机构。

注意业务风险

专家认为,消费金融业务的快速发展带来家庭杠杆率快速上升,银行资产质量下降等风险,需要相关部门予以重视。根据国家金融与发展实验室的最新版本《2019年二季度中国杠杆率报告》,短期消费者贷款仍然是家庭杠杆上升的主要驱动力。

国家金融与发展实验室国家重点研究室董希钊说,个人消费信贷资金非法进入股票市场和房地产市场,将影响房地产调控的效果和资本市场的健康发展。各种漏洞都要牢牢地堵住。

同时,一些银行需要对消费者贷款资产质量恶化保持警惕。分析人士认为,个人贷款不良率上升主要是由信用卡消费贷款推动的,这可能与银行降低“抢夺客户”门槛有关。

《中国证券报》记者注意到,浙江银保监管局在《通知》中重申,不应将信用审核、风险控制等核心业务外包,不得与不具备贷款业务资格的机构共同贷款或者提供贷款资金。小伟说:“这是有关部门最担心的问题。如果银行将其核心业务外包,这将是一项监督管理费用。”

小伟建议,无论是银行还是其他贷款人,都应该严格审查消费贷款,不要轻易放贷,而且放贷金额也不要太大。不要只借给“白名单”用户,也不要借给“黑名单”或有信用报告问题的用户。急需建立联网系统,对同时向多家贷款机构提出申请的用户,要申请预警。

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